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消费信贷实招频出 推动需求持续复苏

在近日举行的2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会上,中国人民银行介绍,上半年个人经营贷款新增2.3万亿元,同比多增7593亿元。其中,个人短期消费贷款新增3009亿元,同比多增4019亿元。

个人贷款数据的增长,得益于消费需求的复苏,也离不开银行对消费信贷供给的持续优化。业内人士认为,随着经济逐步复苏,消费信贷需求将持续改善。


(资料图片仅供参考)

日常消费复苏信用卡借势发力

提额度、增补贴,信用卡成为促进日常消费的有效手段。在一系列促消费举措的带动下,截至6月末,工商银行(601398)、农业银行(601288)两家国有大行的信用卡消费额突破1万亿元。

以工商银行为例,上半年工银信用卡消费额近1.1万亿元,累计为超90万客户提供免息或低息的购物分期资金支持,为客户节省支出近9亿元。其中,便民移动支付消费额同比增长15%。

线上消费的增长,让信用卡有了更多“用武之地”。例如,农业银行发力线上消费场景,与第三方支付平台,电商、外卖、旅游出行等平台开展信用卡线上支付营销合作,带动该行信用卡线上消费额增速达16%,线上消费活跃客户规模超1700万人次;广发银行信用卡餐饮、商旅等场景消费额月均大幅提升,截至5月末,该行信用卡线上消费占比近50%,线上支付平台累计绑定近100%。

今年以来,接触型消费快速回暖,信用卡借势各类消费季开展节点营销。例如,工商银行结合节假日、消费季、商户促销季等开展优惠促销、达标有礼、分期满减、分期返券等活动,助力消费升级扩容。

在激活消费意愿方面,银行精耕细作。例如,邮储银行(601658)围绕重点客群,陆续推出针对青年客户、下沉市场客户、车主客户、女性客户等细分市场的信用卡产品和服务。截至6月末,该行信用卡结存卡量超4300万张,客户数量超3600万户。

深入大额场景激活消费有抓手

激活消费的关键在于释放大宗消费需求。针对汽车、装修、家居消费、旅游等大宗消费,银行精准发力。

例如,今年上半年工商银行累计为近15万客户提供旅游、教育、家电专项分期支持,金额超260亿元。农业银行在装修、汽车、旅游等场景的消费贷款余额203.3亿元,较年初新增39亿元,其中装修场景投放57亿元,汽车场景投放38亿元。

围绕汽车消费这一“重头戏”,汽车金融服务提质增效。例如,工商银行与30余家汽车厂商、经销商集团开展战略合作,在优惠定价的同时,为客户提供覆盖购车、保险、维修保养、车辆装饰等全链条金融服务;建设银行信用卡联合汽车厂商为客户提供购车优惠,加强与地方政府合作,承接政府汽车消费补贴发放,开展汽车惠民团购及“汽车下乡”活动,累计为超过900万客户提供汽车金融服务。

此外,银行开发全链条金融产品,全方位支持住房家居消费。例如,工商银行推出“一键家装”服务,并提供利率优惠的家装分期产品服务,今年上半年该行汽车、家装分期投放额近950亿元,同比增长达65%。

金融促消费实招频出,带动相关领域消费复苏。国家金融监督管理总局数据显示,截至6月末,信用卡、汽车和其他综合消费贷款较年初增加7100多亿元;批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。

个贷增长明显政策打开想象空间

一段时间以来,消费贷利率降至“地板价”,部分银行的个人消费类贷款利率下行至3%,带动了个人消费信贷明显增长。

国有大行的个人消费贷款数据亮点频出。截至6月末,建设银行个人消费贷款业务累计服务2500万客户,贷款余额达3457.36亿元,当年新增622.05亿元;农业银行个人消费类贷款余额9208亿元,较年初增加797亿元,前6个月累计投放个人消费贷款126.2亿元,同比多投42.5亿元;中国银行个人消费贷款余额超1800亿元,较年初增长近18%,个人住房贷款新投放额超3500亿元,同比增长超25%。

近期,关于恢复和扩大消费的措施密集出台,为金融促消费打开了想象空间。中国银行研究院《2023年三季度经济金融展望报告》提到,展望下半年,在促消费政策、服务消费加快释放的带动下,消费有望保持温和修复。

接下来,金融支持消费有何重点?国家金融监督管理总局表示,将进一步加强对恢复和扩大消费的政策支持,指导金融机构加大对新型消费和重点领域的金融支持,规范发展消费金融产品和服务,同时加大对消费服务行业信贷投放,为恢复和扩大消费提供优质金融服务。

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